Сервис онлайн-переводов людям без карт и новый вид мошенничества с банкоматами: финтех-дайджест

 Эту подборку для вас подготовил автор Telegram-канала FinVeritas Александр Попов. Что в ней? Публикации, новости и события из мира финтеха – все самое актуальное и свежее по теме за прошедшую неделю.

Всем привет! Я вернулся из отпуска. Был в Израиле. В Израиле хорошо! Держите новый выпуск дайджеста Finveritas.

Главное

С 1 июня Сбербанк упростит условия бонусной программы «Спасибо»: увеличит число начисляемых баллов и сократит условия, которые нужно выполнить для перехода на лучшие уровни привилегий. Правда, слово «упростит», если почитать детали новой программы, как-то не очень сюда подходит.

Также Сбер начал предоставлять некоторым клиентам сервис, который позволяет отправлять онлайн-переводы людям без карт. А получатель средств может снять их в банкоматах или отделениях по коду. Удобно! Хотя, конечно, все это уже было (есть), например, у Western Union.

Честное слово, «угнать за 90 секунд» какой-то! С мест сообщают, что появился новый вид мошенничества с банкоматами: злоумышленник начинает на терминале операцию, не вставляя карту, не завершает ее и отходит. Терминал дает на завершение операции 90 секунд, и если в этот период свою карту вставит следующий клиент, то с нее и будут списаны средства по запросу предыдущего.

Talkbank подвел финансовые итоги первого квартала 2019 года. Согласно отчету компании, выручка банка выросла в 7,7 раза по сравнению с показателями аналогичного периода 2018 года и составила 27 миллионов рублей. А еще ребята освоили WhatsApp и запустили там чат-бота!

Кстати, в WhatsApp теперь можно пересылать крипту. Это стало возможным благодаря боту Lite.lM от разработчиков блокчейн-стартапа Zulu Republic. Не все же гифками с бабочками и котятами обмениваться.

Технология блокчейн находится лишь в начале своего пути, а блокчейн-проекты и криптовалюты по-прежнему сохраняют огромный потенциал для использования и дальнейшего развития во многих сферах и не только финансовых. Именно так считает Артем Попов из Roobee и «10 долларов Баффетта». Так ли это?

«Русский стандарт»: «Люди перестали воспринимать банкоматы только как способ снятия наличных: в прошедшем году клиенты практически в 4,5 раза чаще вносили деньги на банковскую карту, чем снимали средства с нее».

Компания SAS и журнал ПЛАС выяснили, какие способы оплаты сегодня наиболее востребованы и какие из них пользуются доверием у населения.

Тут выяснилось, что топ-менеджеры корпораций по всему миру обладают не теми навыками, какие необходимы в эпоху бурного развития технологий. Именно такой вывод следует из исследования компании Korn Ferry, которое охватило 18 стран по всему миру.

Что еще?

«Совесть» с проектом Progoolka запустили бесплатный аудиоспектакль, который позволяет повысить финансовый интеллект. Он представляет собой 30-минутный драматургически выстроенный монолог с определенным набором упражнений.

Если у вас нет паранойи, то это еще не значит, что за вами не следят. Особенно это касается всех, кто свято верит в «анонимность» криптовалют. В конце концов, вами могут заинтересоваться потом, цифровой след-то вы уже оставили.

Forbes составили ежегодный рейтинг самых дорогих брендов мира. Десятка лидеров выглядит так: Apple, Google, Microsoft, Amazon, Facebook, Coca-Cola, Samsung, Disney, Toyota, McDonald's.

«Россия в настоящее время обгоняет Европу по доле безналичных расчетов, а в будущем отрыв будет еще значительней», — что думаете про это утверждение? В ВТБ, например, уверены, что именно так все и будет. И в принципе, в этом есть доля истины. Тем более если посмотреть на результаты мониторинга ЦБ РФ: «Доля безналичных платежей в России в мае достигла 61% против 39% наличных, растет количество бесконтактных платежей».

23 мая специалисты «Яндекса» показали свои новые продукты и рассказали о развитии старых, а также пообщались с гостями на предмет того, как в компании видят ближайшее будущее. Все это было в рамках ежегодной конференции Yet Another Conference в Москве. Было интересно, хотя, конечно, не без оговорок, но об этом в другой раз :)

Исследования и доклады

Новый доклад Международного валютного фонда затронул особенности новых финансовых технологий и чуть подробнее разъяснил их принципы для неспециалистов. Коротко: технологии машинного обучения (ML) — тема, но проверять все равно должен человек.

Пока был в отпуске, пропустил отличное исследование Accenture — Banking Technology Vision 2019. Пять трендов, которые сильнее всего скажутся на банковской сфере в ближайшие годы: DARQ, ИИ, расширенная реальность, квантовые вычисления, always-on banking.

Новый «Стартап барометр» подвезли! Хотя, конечно, за год мало что улучшилось: наши стартапы по-прежнему развиваются на сбережения основателей, имеют мизерную выручку, копируют зарубежные бизнес-модели и продают товары и услуги только в РФ. Но все же есть кое-какие сдвиги, что не может не радовать.

Компания Nilson Report опубликовала ежегодное исследование, согласно которому сразу четыре российских банка попали в число 20 крупнейших эквайеров Европы. Это Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф Банк» и «Альфа-Банк», причем Сбер третий год подряд стал крупнейшим банком-эквайером в Европе, а по денежному объему расположился на шестой строчке рейтинга. Кроме того, Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и «Русский стандарт» вошли в европейский топ-45 банков, обеспечивающих прием карт в офлайн-магазинах.

На этом все. Спасибо. Увидимся на следующей неделе!

Источник: https://kursoff.com/

Итоги первых месяцев работы Системы быстрых платежей и рейтинг криптовалют: финтех-дайджест

 Эту подборку для вас подготовил автор Telegram-канала FinVeritas Александр Попов. Что в ней? Публикации, новости и события из мира финтеха – все самое актуальное и свежее по теме за прошедшую неделю.

Всем пламенный финтех-привет!

Президент России Владимир Путин поддержал стратегию развития искусственного интеллекта в РФ, которую подготовил Сбербанк совместно с российским правительством: «Если кто-то сможет обеспечить монополию в сфере искусственного интеллекта, то последствия нам всем понятны — тот станет властелином мира».

ЦБ подвел промежуточные итоги работы СБП: «С 28 января по 28 мая через СБП было сделано 500 тысяч переводов на общую сумму 4,2 млрд руб». Не кисло! 40% переводов между своими счетами, 60% – между разными клиентами.

СЕО Saxo Bank Ким Фурэн о банке будущего: «Чтобы быть действительно конкурентоспособным в стремительно меняющемся мире, банк должен поставить на первое место клиента и переосмыслить свою ИТ-стратегию для успешного противостояния технологическим гигантам».

Как единый цифровой профиль гражданина, созданием которого сейчас заняты власти, может помочь собрать разрозненные данные о россиянах и сможет ли он предугадывать потребности в получении государственных и коммерческих услуг?

Знаком ли вам термин «мисселинг»? Это когда под видом одного продукта вам продают совсем другой. К сожалению, мисселингом начали злоупотреблять банки.

Поговорим про регулирование. В частности, регулирование финансовых технологий. Отстает ли отечественное финтех-регулирование от других государств? Есть ли у нас свои подходы? Чего ждать в будущем и к чему готовиться?

Хороший материал о кибербезопасности бизнеса, ведь в современном мире нужно не только контролировать всю исходящую информацию, но и защищать конфиденциальные данные от киберугроз извне. Иначе может быть очень больно…

Почему большим данным не нужна законодательная база, насколько важно объяснять людям сложные технологии и почему государству так трудно делиться своими данными с бизнесом, рассказывает Анна Серебряникова — президент Ассоциации участников рынка больших данных, член совета директоров компании «МегаФон».

15 топ-менеджеров, которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Банки столкнулись с нежеланием операторов связи предоставлять информацию, необходимую для создания белого списка номеров кредитных организаций, и потому попытка ЦБ оперативно решить проблему подмены номеров банков потерпела фиаско. А еще кредитные организации решили, что слишком много тратят на СМС-рассылки клиентам и стали увеличивать долю push-уведомлений в своих сервисах. Благо, смартфоны сейчас есть у большинства.

Новое предложение Сбера открывает возможности инвестировать в международные стартапы при помощи венчурного фонда Fort Ross Ventures SBTVF II.

У Revolut в UK есть только один более или менее неплохой конкурент — Monzo. Так вот, Financial Times сравнили число жалоб на два финтех-стартапа: 171 жалоба против 82 у Monzo, при том, что число пользователей примерно одинаковое.

Турецкий Isbank станет подключать компаниям-партнерам прием оплаты через «Яндекс.Кассу». Можно будет оплачивать покупки на турецких сайтах.

Mediascope провели исследование того, как россияне воспринимают технологии и будущее: «Лучше всего жители России, по их признанию, разбираются в голосовых помощниках, виртуальной реальности и искусственном интеллекте. О том, как устроены дополненная реальность, машинное обучение, нейронные сети и блокчейн знают меньше 10% населения».

А вот еще «Яндекс.Деньги» провели крайне полезный рисерч «Как россияне платят бесконтактно». Российские пользователи стали заметно чаще оплачивать покупки бесконтактно: за последний год количество платежей смартфонами выросло почти в три раза.

Криптовалюты

Центробанк против легализации криптовалют, поскольку «здесь присутствуют слишком большие риски для населения».

Центр по развитию индустрии информационных технологий Китая (CCID) опубликовал новую версию рейтинга криптовалют, в котором биткоин поднялся на три строчки. Но до лидеров ему еще далеко — лидируют EOS, TRON и Ethereum.

На этом все, спасибо за чтение. Делитесь ссылкой на материал с друзьями и коллегами!

Источник: https://kursoff.com/

Тысяча крупнейших банков мира и снова о Libra: финтех-дайджест

 Эту подборку для вас подготовил автор Telegram-канала FinVeritas Александр Попов. Что в ней? Публикации, новости и события из мира финтеха – все самое актуальное и свежее по теме за прошедшую неделю.

Финтех-привет, друзья!

Владимир Путин подписал закон, наделяющий ЦБ правом обязывать банки присоединиться к системе быстрых платежей (СБП). А еще у ЦБ теперь есть право определять тарифы на услуги в системе быстрых платежей и устанавливать максимальный размер комиссии, которую взимают банки за перевод денег.

Уж год прошел, как банки начали собирать биометрию, а воз и ныне там. Говорят, что собрано всего порядка 10 тысяч образцов. И только «Тинькофф» и «Совкомбанк» готовы как-то более или менее дистанционно все делать с этими данными: продавать продукты, открывать и закрывать счета. Мда №1, мда №2 и мда №3.

ЦБ РФ изучит, как мошенники обманывают своих жертв с помощью «социальной инженерии», чтобы научить россиян противостоять им, и даже сформировали рабочую группу для этого.

Ну и сразу же интервью с главой ЦБ РФ Эльвирой Набиуллиной. О системе быстрых платежей, новом механизме эквайринга и системе «Маркетплейс»: «Новая конкуренция будет конкуренцией с использованием финансовых технологий, поэтому мы и создаем необходимую инфраструктуру для развития банковского бизнеса, построенного на инновациях».

В системе быстрых платежей (СБП) за шесть месяцев переведено почти 9 миллиардов рублей – это общая сумма переводов, и порядка 1 миллиона по количеству этих операций. Средний чек – 9 тысяч.

Apple опубликовала отчет о запросах на раскрытие информации пользователей, полученных от правительственных и частных организаций в период с 1 июля по 31 декабря 2018 года. Число запросов от российских властей – 606.

Список самых выгодных франшиз, стоимость которых меньше 1 миллиона рублей. На первом месте в топ-10 футбольные клубы для детей от трех лет «Чемпионика», на втором – ножи Samura.

Давно уже идут споры и разговоры про уберизацию кредитования и краудлендинг... И в РФ сейчас, мне кажется, самый момент для развития хорошего стартапа из этой сферы, тем более, что какого-то жесткого госрегулирования здесь пока нет. Одним из таких уберов, мне кажется, может стать «Карма» – платформа для p2p-кредитования.

Крайне полезный материал: список качественных предпринимательских сообществ, где можно пообщаться с единомышленниками на одном языке и получить новые знания.

Интересный обзор на «Храни Деньги» про «Москарту Black» от Московского кредитного банка. Почитайте. На данный момент условия невзимания платы за обслуживание пакета «Премиальный» выглядят очень лояльными для такого количества плюшек, доступных в рамках пакета.

Что объединяет нефтянку и искусственный интеллект? Прикольная история про основателя компании Digital Petroleum Дмитрия Коротеева – как за пару лет создать новый рынок?

Цукерберговская Libra не дает покоя многим, включая нобелевских лауреатов. Вот, например, г-н Стиглиц (лауреат по экономике) считает, что «только дурак доверит Facebook свое благосостояние. Но, возможно, на это и расчет».

Такие опасные «русские хакеры». Гунджит Малхотра, Джэс Пэл и Гунджит Сингх под прикрытием этой «угрозы» ломали компьютеры жертв и тянули из них денежку. Сообразительные ребята, надо заметить.

Обнаружена лазейка, которая позволяет узнать баланс карты и последние операции с помощью голосового помощника Сбербанка – достаточно позвонить в банк от имени потенциального клиента-мишени. Будьте бдительны!

 

15 топ-менеджеров, которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Рейтинги и отчеты

В новом рейтинге тысячи крупнейших банков мира от журнала The Banker лидерство сохранили банки из Китая. Наши подсдулись – Сбербанк опустился на одну позицию до 32-го места, а ВТБ – на 12 позиций до 85-го места. 

А BrandZ составили очередной рейтинг самых дорогих брендов мира. В него вошли: Amazon, Apple, Visa, MasterCard, SAP, Google, China mobile, Instagram, PayPal и другие. Очень много вкусной и полезной информации.

Brand Finance выкатили свой новый отчет по самым дорогим российским брендам. Первое место – Сбербанк (842 миллиарда рублей), затем идут три известные всем нефетгазовые компании, на пятом месте – РЖД, на шестом – «Магнит», на седьмом – ВТБ, восьмое место у «Татнефть», девятое – у МТС, десятым стал «Новатэк».

Спасибо за чтение. Приходите еще! :-)

Источник: https://kursoff.com/